Davčna učinkovitost
Dobički znotraj ovoja se ne obdavčijo sproti – davek nastane šele ob izplačilu, kar omogoča dolgoročno rast brez davčnih prekinitev.
Storitev · Zavarovalniške strukture
Zavarovalniški ovoj: diskretna zaščita s pravno trdnostjo
Strukturirane zavarovalniške rešitve, ki ščitijo premoženje pred davčno in pravno izpostavljenostjo.
Izvedi več
Kaj je zavarovalniški ovoj in zakaj ga rabijo premožnejši posamezniki
Zavarovalniški ovoj (insurance wrapper) je pravna struktura, ki znotraj zavarovalniške pogodbe drži naložbeni portfelj. Posledica: naložbe zrastejo brez vmesnega davčnega odtegljaja, prenos na dediče je poenostavljen, premoženje pa je zaščiteno pred upniki v mejah, ki jih dovoljuje slovensko pravo. Ta instrument je bil dolgo dostopen le klientom večjih zasebnih bank – mi ga delamo razumljivega in dostopnega za premožne posameznike in lastnike podjetij v Pomurju in po vsej Sloveniji. Ker nismo vezani na nobenega ponudnika, izberemo strukturo, ki ti resnično ustreza.
Prednosti zavarovalniških struktur
Zaščita pred upniki
V določenih okoliščinah premoženje znotraj zavarovalniške strukture ni dosegljivo upnikom ali v stečajnem postopku – to ni absolutno, a je relevantno pri poslovnih tveganjih.
Poenostavljen prenos dedičem
Določiš upravičence direktno v pogodbi – brez dolgotrajnih zapuščinskih postopkov in brez javnega razkritja premoženja.
Fleksibilnost naložb
Znotraj ovoja lahko drži različne razrede sredstev – obveznice, delnice, alternativne naložbe – v skladu s tvojim profilom.
Meje in omejitve – kar ti moramo povedati
Zavarovalniški ovoij niso primerni za vsakogar. Smiselni so pri premoženju nad določenim pragom (praviloma nad 100.000 EUR naložbenega kapitala) in ko je časovni horizont vsaj 10 let. Niso instrument za kratkoročno špekulacijo in ne zagotavljajo donosov – donosnost je odvisna od izbranih naložb znotraj structure. Prav tako ne moremo vplivati na zakonodajne spremembe, ki bi v prihodnje spremenile davčno obravnavo. Naša vloga je, da razumeš prednosti in omejitve, preden se odločiš.
„Tega produkta prej sploh nisem poznal. Andraž mi je v eni uri razložil vse prednosti in pasti, nato pa mi pomagal primerjati tri ponudnike. Odločil sem se brez pritiska in zdaj vem točno, kaj imam in zakaj.“
Petra V., Ljubljana
Je zavarovalniški ovoj pravi za tvoje premoženje?
Zahtevaj brezplačen pregled ustreznosti – brez obveznosti in brez prodajnega pritiska.
Kontaktiraj nas